吴军博士在《见识》一书中，有个非常令人警醒的观点：
如果你有了很多钱，恭喜你，只要不吸毒、不养小三、不赌博，花光它并不容易，但是想要通过投资增加财富，就有可能迅速破产。
美国19世纪的大文豪马克吐温，一辈子挣了巨额的稿费，都被他糟蹋光了。但他的钱并不是挥霍掉的，而是他乱投资投掉的。很多大家族在一两代人之间就破产了，他们破产无一例外是因为投资不当。
罗振宇也曾引用过一个投资人的话说：这个时代败家子的定义变了，过去的败家子是花天酒地，现在的败家子是非常勤奋地搞投资。
所以说不投资还好，投资不当的话不仅赚不到钱，还有可能会毁掉人的一生，甚至两代人的命运。那么对于我们大多数普通人来讲，怎样才能降低风险，避免投资失败呢？
吴军博士也给了大家几个非常实在的建议：
第一，彻底忘掉那些不适合自己的投资工具。比如风险投资基金、金融衍生品和高价值实物，大部分人不用考虑，因为它们不适合一般的老百姓。当然，谁要是喜欢一条金手链或者一幅画，买来使用、欣赏当然没有问题，但这不属于投资。
第二，对于年轻人来说，如果决定在一座城市居住很长时间，并且有能力买住房(不是投资房)，还是应该买房的。虽然很多一线城市房价非常贵，但是大家要首先考虑的是房子的使用价值，而非它的投资价值。
很多人一直在等房价下跌，或许5年后能够等到，但是如果这样让自己的生活质量有所下降就不合算了。不过，如果现在没有能力买房子，不要为了买而买，最后让自己以及双方家长都负债累累，生活质量反而下降。
第三，除了住房和其他不适合老百姓的投资手段，就只剩下两种了，即股票和债券。股票的好处是可以获得长期增长的机会。
虽然中国现在的股市秩序不太好，中小投资人在过去10年里没有从股市上获得什么好处，但是，从世界范围看，从几百年的历史上看，它依然是好的投资工具。当然，绝大部分人只要考虑那些交易成本极低的指数基金即可，不要瞎炒。
第四，当投资工具只剩下股票和债券两种之后，资产配置的策略其实也就一目了然了。首先要选择一个历史上表现比较好的指数基金投资。虽然所有投资人都会说，“过去的表现不反映未来的收益”，但是过去长期表现不好的基金，以后表现好的可能性几乎不存在。
中国股市上有一个名词叫作“黑五类股票”，即小股票、差股票、题材股、次新股、伪成长股。对于后四类要坚决远离，对于第一类，如果是一个新公司，规模小倒不可怕，如果几十年如一日，从来不产生什么利润，也从来没有长大，那就要远离了。
在找好了股票的指数基金后，接下来就是选择一组好的债券。由于中国地方债券和企业债券(以理财产品的形式出现)没有严格的评级，因此国库券是几乎唯一的债券投资工具。
第五，每个人应该根据自己的收入情况、对风险的承受力和用钱的时间，按比例将资产分配到股票和债券中。比如，年纪比较轻、平时不需要花钱、投资就是为了养老的人，将80%的钱以指数基金的方式投资到股市中都不算冒险。剩下的20%，除了留出5%的现金外，其余的可以放到国库券中。但是，如果已经55岁了，准备5~10年后养老，就不能这么投资了。因为股市的一个衰退期可以长达20年以上。
因此，不能等自己准备用钱时，才发现无钱可用。对于老年人，投资反而需要稳妥此。同样，对于过两年就要结婚或者买房的年轻人，千万不要抱有在股市上捞一笔解决首付的想法。专业的运动员们都知道，在压力下，动作会变形。
第六，如果大家在股市投资上运气比较好，投资组合中股票这部分收益的比例会远远超过债券(和现金)的比例，比如我们最初设定了7:3的比例，现在可能会变成8:2了，这时大家需要拿回一部分股票的收益，而不是跟着不理性的股民在股市上一路狂奔。
相反，当股市大跌时，恰恰不是该割肉的时候，这时候，大家原先的债券或者现金就起作用了，应该是用现金或者债券兑换成现金买入股票，以便维持当初设定的股票在投资组合中的比例。这时，我们其实是用比较便宜的价格在投资。
任何人只要能做到上面简单的6条，就不愁获得丰厚的长期回报，而且可以比绝大部分专业机构做得好。
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